隨著三季度償付能力報告陸續(xù)出爐，財險公司車均保費情況也隨之揭曉。據(jù)《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，截至目前，已有67家財險公司披露了今年前三季度車均保費情況，其中最高為5700元，最低為880元。絕大多數(shù)險企車均保費集中在1000元至3000元，占比高達74.7%，這反映出車險市場在充分競爭下的結(jié)構(gòu)性平衡。
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車均保費的變動不僅體現(xiàn)險企風(fēng)險管控能力，更與行業(yè)發(fā)展趨勢深度綁定。業(yè)內(nèi)普遍認為，新能源車險將是未來決定行業(yè)價格走勢的關(guān)鍵變量。隨著政策引導(dǎo)下的定價機制優(yōu)化、新能源車維修成本下降、險企風(fēng)控技術(shù)升級以及市場規(guī)模效應(yīng)顯現(xiàn)，車均保費數(shù)據(jù)有望進一步回歸合理區(qū)間。
車均保費：最高5700元，最低850元
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，前三季度，67家財險公司車均保費均值為2079元，中位數(shù)為1836.89元。整體來看，車均保費仍然呈現(xiàn)出顯著的結(jié)構(gòu)分化態(tài)勢，不同類型險企的定價策略與業(yè)務(wù)定位差異明顯。
具體來看，在67家財險公司中，28家車均保費高出行業(yè)均值。其中，現(xiàn)代財險、京東安聯(lián)財險、東吳財險、比亞迪財險等12家公司車均保費在3000元及以上。現(xiàn)代財險以5700元的車均保費位居榜首。
此外，6家財險公司車均保費低于1000元，分別為眾安在線財險、富德財險、華農(nóng)財險、新疆前海聯(lián)合財險、中航安盟財險、都邦財險。其中，都邦財險車均保費最低，僅為850元。
整體來看，絕大部分財險公司車均保費位于1000元至3000元之間。其中，16家在2000元至3000元之間，34家在1000元至2000元之間。
除去申能財險、東吳財險以及愛和誼日生同和財險無可比數(shù)據(jù)之外，與2024年同期相比，25家財險公司車均保費實現(xiàn)同比增長，3家維持不變，36家出現(xiàn)下降。
業(yè)內(nèi)人士表示，車均保費數(shù)據(jù)受多種因素影響，如車輛的類型、用途、價值等。因此，即便是同一家險企，每年車均保費數(shù)據(jù)也在變化。
對消費者來說，車均保費是否越低越好？
“并非越低越好。車均保費處于行業(yè)低位的險企多為區(qū)域性或?qū)I(yè)化經(jīng)營，這些險企業(yè)務(wù)場景較為集中、區(qū)域覆蓋有限，議價能力相對較弱。因此，往往以低價策略搶占市場。”上述業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，應(yīng)關(guān)注這些險企的理賠效率、服務(wù)水平等。
新能源車險：或出現(xiàn)理性下降
記者注意到，車均保費排名靠前的現(xiàn)代財險、比亞迪財險等均以新能源車險為核心業(yè)務(wù)，前者車均保費高達5700元，后者為4046.58元，均顯著高于行業(yè)均值2079元。
公安部數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月底，全國新能源汽車保有量已達3689萬輛，占我國汽車總量的10.27%。隨著新能源汽車技術(shù)升級、充電設(shè)施完善以及消費觀念轉(zhuǎn)變，這一比例仍在快速攀升，新能源車險市場也成為車險保費增長的核心驅(qū)動力。
不過，站在消費者的角度，新能源車險保費偏高問題難以忽視。究其原因，新能源車核心部件成本及維修費用等都遠超燃油車，直接拉高了保費。此外，從車輛使用場景上來講，營運車占比較高及車主用車習(xí)慣差異，也拉高了新能源車的出險率，進而推高保費成本。當(dāng)前，新能源車險仍處于發(fā)展初期階段，定價模式尚未完全匹配風(fēng)險，保險公司在一定程度上面臨著“承保虧損”的困境。根據(jù)中國精算師協(xié)會發(fā)布的新能源車險2024年有關(guān)賠付信息，2024年，新能源車險承保虧損57億元，共承保車系2795個，賠付率超過100%的高賠付率車系有137個。因此，保險公司只能通過提高保費來平衡成本。
可喜的是，這一態(tài)勢正在逐步改變。政策層面，2025年1月，金融監(jiān)管總局等4部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從數(shù)據(jù)共享、維修標準、費率厘定、產(chǎn)業(yè)協(xié)同等多方面推動行業(yè)提質(zhì)增效，為新能源車險市場化改革劃定方向。監(jiān)管政策的落地，不僅規(guī)范了市場秩序，更推動了車企與險企的深度合作，為風(fēng)險定價提供了政策支撐。
實踐層面，已有頭部險企實現(xiàn)新能源車險盈利。今年上半年，人保財險新能源車險承保車輛數(shù)量同比增長約36.8%，實現(xiàn)了承保利潤大幅提升；平安產(chǎn)險承保新能源車575萬輛，新能源車險保費收入217億元，同比增長46.2%，實現(xiàn)當(dāng)期承保盈利；太保產(chǎn)險新能源車險保費收入105.96億元，同樣進入盈利區(qū)間。
業(yè)內(nèi)分析認為，新能源車險盈利拐點出現(xiàn)尚需要時間。但隨著技術(shù)的迭代升級、數(shù)據(jù)的日益積累以及車主駕駛習(xí)慣的改變等，新能源車險的盈利空間有望大幅改善。屆時，新能源車險車均保費也將出現(xiàn)理性回歸。
